Tragwerk

Zuerst das Einkommen. Alles andere steht darauf.

Kein Depot und keine Immobilie hält, wenn das Einkommen wegbricht. Deshalb fange ich hier an: bei der Arbeitskraft, der Gesundheit und der Frage, wovon Deine Familie lebt, wenn Du es nicht mehr kannst.

Kostenloses Erstgespräch So läuft eine Beratung

Für wen

Wann sich das Gespräch lohnt

Du verdienst Geld mit Deiner Arbeitskraft und hast dafür keine Absicherung.
Deine BU stammt aus der Ausbildungszeit und wurde nie an das heutige Gehalt angepasst.
Es hängen Menschen an Deinem Einkommen: Partner, Kinder, ein Kredit.
Du hast einen Ordner voller Policen und weißt nicht, was davon wofür ist.

Im Einzelnen

Worum es konkret geht.

Berufsunfähigkeit

Die wichtigste und die am häufigsten falsch abgeschlossene Absicherung. Entscheidend ist nicht der Beitrag, sondern die Definition im Kleingedruckten: ab wann zahlt der Versicherer, wie lange, und darf er Dich auf einen anderen Beruf verweisen.

Verzicht auf abstrakte Verweisung, sonst ist der Schutz löchrig
Rentenhöhe am tatsächlichen Bedarf, nicht am Beitragsbudget
Nachversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung
Leistung schon ab sechs Monaten Prognose
Beitragsdynamik gegen die Entwertung über dreißig Jahre

Kranken und Pflege

Gesetzlich, privat oder gesetzlich mit Zusatz: die Antwort hängt von Einkommen, Familienplanung und Gesundheitszustand ab, nicht von einer Faustregel. Der Wechsel in die private Krankenversicherung ist eine Entscheidung für Jahrzehnte und wird oft zu schnell getroffen.

Zahnersatz, stationäre Wahlleistungen, Heilpraktiker
Krankentagegeld ab dem Ende der Lohnfortzahlung
Pflegekosten und was der Pflegegrad davon deckt
Beitragsentwicklung im Alter durchgerechnet

Familie im Todesfall

Eine Risikolebensversicherung kostet wenig und wird trotzdem selten passend abgeschlossen. Die Summe muss zu dem passen, was tatsächlich weiterläuft: Miete oder Rate, Ausbildung der Kinder, die Jahre bis zur eigenen Rente des Partners.

Summe an Kredit und Familienphase gekoppelt
Über Kreuz abgeschlossen, damit keine Erbschaftsteuer anfällt
Waisenrente und gesetzliche Hinterbliebenenrente eingerechnet

Haftpflicht, Hausrat, Rechtsschutz

Die günstigen Verträge, bei denen Sparen am wenigsten bringt und ein schlechter Tarif am meisten kostet. Die Privathaftpflicht ist der wichtigste Vertrag überhaupt, weil die Haftung im deutschen Recht nicht gedeckelt ist.

Privathaftpflicht mit Ausfalldeckung und Gefälligkeitsschäden
Hausrat zur Neuwertsumme, Fahrraddiebstahl eingeschlossen
Wohngebäude inklusive Elementarschäden
Rechtsschutz mit Arbeits-, Miet- und Verkehrsrecht

Altersvorsorge

Betrieblich, privat oder gefördert: welcher Weg sich lohnt, hängt an Steuerlast, Arbeitgeberzuschuss und daran, wie flexibel Du bleiben willst. Geförderte Verträge sind nicht automatisch besser, sie sind nur anders besteuert.

Betriebliche Altersvorsorge mit Arbeitgeberzuschuss
Basisrente für Selbstständige und hohe Steuersätze
Private Rente ohne Förderung, dafür flexibel
Was von der gesetzlichen Rente realistisch übrig bleibt

Lücken-Check

Was fehlt Deiner Familie, wenn Dein Einkommen wegfällt?

Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ersetzt nur einen Bruchteil des Nettoeinkommens, und auch das nur unter engen Voraussetzungen. Die folgende Rechnung zeigt in dreißig Sekunden die Größenordnung. Die genaue Zahl hängt von Deinen Ansprüchen, Verträgen und Verpflichtungen ab.

Deine Angaben

Monatliches Nettoeinkommen3.200 €

Was nach Steuern und Sozialabgaben ankommt

Personen im Haushalt3

Inklusive Dir selbst

Bereits abgesicherte Monatsrente0 €

Bestehende BU-, Erwerbsminderungs- oder Hinterbliebenenrente

Rechnerische Lücke

2.240 €pro Monat

Bedarfsquote bei 3 Personen: 70 %
Benötigtes Ersatzeinkommen: 2.240 €
Bereits abgesichert: − 0 €
Auf zehn Jahre gerechnet: 268.800 €

Genau durchrechnen lassen

Unverbindliche Überschlagsrechnung. Sie ersetzt keine Beratung, ist keine Anlageberatung und berücksichtigt weder gesetzliche Ansprüche noch Vermögen oder laufende Kredite.

Arbeitsweise

Worauf ich beim Prüfen achte.

Ich lese die Bedingungen, nicht das Werbeblatt

Zwei Tarife mit gleichem Beitrag können sich im Leistungsfall um Jahre unterscheiden. Der Unterschied steht immer in den Versicherungsbedingungen, nie im Prospekt.

Vorerkrankungen kläre ich anonym vorab

Eine abgelehnte Anfrage wird gespeichert und erschwert jeden weiteren Antrag. Deshalb frage ich erst anonym bei mehreren Gesellschaften an und stelle den Antrag nur dort, wo er Aussicht hat.

Bestehende Verträge bleiben, wenn sie gut sind

Alte Policen enthalten oft Konditionen, die es heute nicht mehr gibt. Ich sage Dir das, auch wenn ich an einem Wechsel verdient hätte.

Dreißig Minuten. Danach weißt Du mehr als vorher.

Kostenlos und unverbindlich, telefonisch, per Video oder persönlich in Niedernhausen. Es gibt keinen Abschluss im ersten Gespräch.

Termin anfragen +49 151 20842931

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